Úmor

Jestliže máte nějaký úvěr a pravidelně ho splácíte, potom vás jistě zajímá, co vše je v celkové částce splátky zahrnuto. Celková splátka se dá rozdělit do dvou částí. Jedna se nazývá úrok a druhá úmor.

Úrokem se rozumí částka, kterou banka, či nebankovní společnost, která vám úvěr poskytla, dostává jako odměnu za poskytnutí úvěru. Je to tedy částka, která nijak neovlivňuje splacenou výši jistiny, ale kterou platíte navíc. Naopak úmorem se rozumí částka, kterou úvěr „umořujete“, tedy snižujete. Ačkoliv výše splátky zůstává stejná, výše úmoru a úroku, respektive jejich poměr ve splátce se s postupem času mění. V prvních měsících splácení chce nejprve banka získat co největší část svého výdělku, takže splácíte velkou část úroku a jen malou úmoru. Postupem času se to ale mění, poměr úroku se snižuje a poměr úmoru roste. Této formě se říká anuitní splátka, která je nejčastější formou splátek. Existují ale také splátky progresivní a degresivní. U progresivních dochází k postupnému zvyšování celkové výše splátky. Ze začátku v podstatě platíte pouze úrok. U degresivní splátky naopak dochází k postupnému snižování splátek. Ze začátku platíte velkou část úmoru, čím se snižuje také doba splácení a úrok. Při výběru splátek byste měli dbát na svou situaci, zda zvládnete pozdější zvyšování splátek, či ustojíte vysoké splátky ze začátku. Proto většina lidí volí nejraději splátku anuitní. Pojem úmor tedy znamená splátku toho, co vám bylo půjčeno, nikoliv však splátku celou. Mnoho lidí nerozumí rozdílu mezi splátkou a úmorem a často se mylně domnívají, že částka, kterou splácejí, jde z velké části na zaplacení dluhu. Bohužel tomu tak ale není. Ovšem to, že si banky i nebankovní společnosti účtují úrok, je naprosto logické, neboť i ony musejí vydělávat. Jinak by k žádnému poskytování úvěrů nedocházelo.